Лизинг для физических лиц

ОАО «Промагролизинг» работает на рынке многие годы и входит в число крупнейших лизинговых организаций Беларуси. Для частных клиентов доступны программы с авансом от 10% и сроком финансирования до 240 месяцев. Главное отличие лизинга от обычного кредита – клиент не получает деньги на руки: он выбирает нужный предмет лизинга, а лизинговая компания покупает его у продавца и передает клиенту во владение и пользование. После выплаты всех платежей и выкупной стоимости право собственности переходит к лизингополучателю.

Как устроен лизинг для частного клиента

Сделка включает трех участников: вы выбираете предмет и продавца → лизинговая компания приобретает предмет лизинга → вы пользуетесь им и выплачиваете лизинговые платежи по графику.

Например, при оформлении автомобиля вы самостоятельно выбираете машину у подходящего продавца. Компания оплачивает ее приобретение, после чего автомобиль передается вам. Вы можете пользоваться им в обычном режиме, но собственником до выполнения условий договора остается лизингодатель.

Это важно отличать от кредита и рассрочки. При кредите банк предоставляет заемные средства, а при лизинге деньги на ваш счет не поступают. 

Что можно оформить: от электромобиля до квартиры

В отличие от программ, ориентированных только на автомобили, лизинг для физлиц в Беларуси позволяет финансировать и недвижимость.

Доступные категории включают:

• новые легковые автомобили и машины с пробегом;
• электромобили;
• механические транспортные средства и самоходные машины;
• квартиры и одноквартирные жилые дома;
• машино-места.

Отдельное преимущество – лизинг недвижимости для физических лиц. Срок по таким сделкам достигает 20 лет. Поэтому клиент может финансировать не только транспорт, но и собственное жилье либо машино-место.

Условия финансирования: аванс, срок и ставка

Основные условия лизинга для физических лиц зависят от категории имущества и выбранной программы.

Договор заключается в безналичных белорусских рублях. График платежей можно подобрать с учетом условий конкретной программы. Страхование предмета лизинга обеспечивает лизингодатель на весь срок договора по действующим тарифам.

При этом стоимость предмета лизинга не ограничивается небольшим фиксированным потолком: решение принимается исходя из характеристик предмета, платежеспособности клиента и условий конкретной программы.

Кроме того, действуют партнерские предложения с дилерами, а также отдельные программы по недвижимости и машино-местам. Условия программ меняются, поэтому перед оформлением стоит проверить актуальные параметры конкретного предложения.

Кому одобрят лизинг: требования к клиенту

Чтобы оформить лизинг физическому лицу, необходимо подтвердить личность и платежеспособность.

Основные требования:

• гражданство Республики Беларусь либо вид на жительство;
• подтвержденный доход;
• положительная оценка платежеспособности;
• согласие на получение кредитного отчета;
• предоставление необходимых документов.

Доход оценивается не только по одной справке. При оформлении недвижимости в совокупный доход лизингополучателя может включаться доход супруга или другого лица, если подается соответствующее заявление. Учитывается не только официальная заработная плата, но и другие законные поступления: дивиденды, доходы от сдачи жилья и другого имущества в аренду, заработок от ремесленной деятельности или проданной сельхозпродукции, алименты, пособия, проценты с вкладов и депозитов, а также другие постоянные источники дохода, которые могут быть подтверждены. Кредитная история проверяется через Кредитный регистр Национального банка. Для этого клиент дает согласие на получение кредитного отчета.

В зависимости от финансовой ситуации обеспечением может выступать задаток и/или поручитель. При достаточной платежеспособности сделка может быть заключена без дополнительного обеспечения.

Популярный запрос «лизинг без справки о доходах» действительно встречается на белорусском рынке. Поскольку Промагролизинг принимает и другие официально подтвержденные доходы, этот запрос мы можем удовлетворить.

Документы и 5 шагов до получения предмета лизинга

Чтобы получить предмет лизинга, необходимо:

1. Выбрать предмет лизинга и продавца.

2. Предоставить необходимые документы в лизинговую организацию.

3. Подписать договор лизинга.

4. Внести авансовый платеж.

5. Получить выбранный предмет и начать им пользоваться.

Для автомобиля потребуется:

• заявка лизинг;
• вопросник физического лица;
• согласие на обработку персональных данных;
• уведомление о разъяснении прав;
• справка о заработной плате (или другие документы, подтверждающие официальный доход);
• согласие на предоставление кредитного отчета.

Актуальные бланки можно получить на сайте. За консультацией по оформлению можно обратиться в Telegram-бот или к специалистам.

Оплата лизинговых платежей и сопровождение договора лизинга

Ежемесячные платежи можно вносить через ЕРИП. Последовательность действий следующая:

«Система «Расчёт» → Банковские, финансовые услуги → Лизинг → Промагролизинг → «Ежемесячный платёж по лизингу».

Код услуги для ежемесячного платежа – 5173911. Для оплаты штрафных санкций – услуга с кодом 5173921.

Далее нужно указать номер договора, сумму, проверить реквизиты и подтвердить платеж. Через ЕРИП доступны банковские кассы, инфокиоски, банкоматы, интернет- и мобильный банкинг. Авансовый платеж через указанную услугу не вносится.

Страхование предмета лизинга организует лизингодатель. Если меняются паспортные данные, адрес, номер телефона или другие сведения, влияющие на договор, об этом необходимо своевременно сообщить компании.

Досрочный выкуп возможен на условиях договора лизинга и в соответствии с законодательством Республики Беларусь. После выполнения всех обязательств и оплаты предусмотренной выкупной стоимости имущество переоформляется в собственность клиента.

Частые вопросы

1. Можно ли выезжать за границу на автомобиле в лизинге?

Возможность выезда за пределы Беларуси зависит от условий конкретного договора и требований лизингодателя к использованию предмета лизинга. Поскольку до выкупа автомобиль принадлежит компании, перед международной поездкой необходимо проверить договор и получить требуемое согласование, если вы планируете покинуть пределы Беларуси более, чем на 30 дней. Подать такую заявку можно через личный кабинет клиента. 

2. Кто является собственником предмета лизинга до выкупа?

До полного исполнения обязательств по договору собственником остается лизингодатель. Клиент получает автомобиль, недвижимость или другой объект во владение и пользование и выполняет платежные обязательства. После закрытия договора и оплаты предусмотренной выкупной стоимости право собственности переходит к лизингополучателю. 

3. Можно ли досрочно погасить договор и что для этого нужно?

Досрочный выкуп предусмотрен договором лизинга. Перед погашением необходимо обратиться в «Промагролизинг» и получить расчет суммы, необходимой для полного исполнения обязательств или подать заявку на досрочный выкуп предмета лизинга через личный кабинет клиента. Перерасчет и дата, с которой возможен досрочный выкуп, определяются условиями договора и применимыми нормами законодательства Беларуси, но досрочный выкуп предмета лизинга может быть осуществлен не ранее, чем по истечению 13 месяцев.

4. Нужна ли справка о доходах и принимается ли в зачет доход из-за рубежа?

Для оценки платежеспособности требуется подтверждение дохода. При этом лизингодатели гибче в оценке доходов клиентов. Учитываются не только официальная ЗП, но и другие законные поступления: дивиденды, доходы от сдачи жилья и другого имущества в аренду, заработок от ремесленной деятельности или проданной сельхозпродукции, алименты, пособия, проценты с вкладов и депозитов, а также другие постоянные источники дохода, которые могут быть подтверждены. Официально подтвержденные доходы из-за рубежа также принимаются в зачет.

5. Что будет с договором, если предмет лизинга попал в ДТП?

После ДТП необходимо: зафиксировать происшествие, сообщить о нем в установленные сроки лизингодателю и обратиться в страховую компанию. Лизинговый автомобиль застрахован, а ответственность за сохранность предмета лизинга несет лизингополучатель. Самостоятельно прекращать платежи из-за аварии нельзя: обязательства по договору сохраняются до их изменения или прекращения в установленном порядке.

Лизинг для физических лиц позволяет приобрести автомобиль, электромобиль, самоходную машину, квартиру или машино-место без единовременной оплаты всей стоимости. При этом выбор предмета лизинга остается за клиентом, а платежи распределяются на согласованный срок.

Если вы хотите взять авто в лизинг, главное – сравнивать не только аванс и ежемесячный платеж, но и полную стоимость договора, выкупную стоимость предмета лизинга, страхование и условия досрочного выкупа. Именно эти параметры показывают, насколько конкретное предложение подходит вашему бюджету.